2017年华宁县创业担保贷款从3月份开始，我单位通过电视、微信、三农通等媒体和手机平台进行了广泛宣传，但目前进度缓慢，贷免扶补贷款495户的目标任务，已受理200余户申请，仅合格10户，完成目标任务的2%；小额担保贷款590户的目标任务，已受理500余户申请，仅合格27户，完成4.5%，个人贷款申请受理合格率仅为5%。小微企业贷款虽已受理26户的申请，联合审核工作小组未入户调查，还未审批。

该项工作进度缓慢的主要原因是：

一、政策变化大

（一）贴息政策变化

相对于上年的政策，虽然个人贷款的期限增加到3年，但贴息政策发生了变化：今年起财政不再全额贴息，个人担保贷款第1年给予全额贴息，第2年给予三分之二贴息，第3年给予三分之一贴息。小企业贷款贴息由2年期全额贴息改为财政补贴基准利率的50%，贷款贴息政策的变化，影响了个人和小企业申请贷款的积极性。

（二）限制条款增加，致使符合条件的申请人锐减

对贷款申请人征信的审核，文件中规定“除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款、购车贷款以外，个人创业担保贷款申请人及其家庭成员（以户为单位）自提交创业担保贷款申请之日起向前追溯5年内，应没有商业银行其他贷款记录。”这一规定把绝大部分已创业者拒之门外。

（三）贷款担保成为贷款工作开展的瓶颈

担保人可担保的数量由一对一担保调整为一人可担保2户，且担保人员范围由县行政事业单位人员扩大到全市范围，并增加了国企中层干部也可担保，但申请人找担保人仍存在困难，限制了贴息贷款的发放。对小微企业来说，由于贷款数额大（200万元），且目前的担保公司寥寥无几，担保费率在2-3.5%间，也进一步影响了申请贷款的积极性。

二、区域经济不发达，新增创业人员相对较少

我县区域经济发展相对于周边县区落后，创业者相对固定，新增创业人员少。

综合上述原因，造成了该项工作进度缓慢。通过认真细致的学习今年贷款政策相关文件，打破惯性思维，下一步将采取以下措施：

一是玉溪市内农村信用社除已更名为银行的外，其余分支机构不属于商业银行，原先在信用社有贷款记录的申请人不受5年内无贷款记录的影响。

二是对借款人创业项目不再作微利项目的限制。

三是降低反担保条件，扩大反担保方式，在原基础上只要经承贷银行认可，信用良好的有稳定收入、具备还贷能力的其他人员，也可作为个人创业担保贷款的担保人；借款人也可通过提供有效的资产抵押为其担保。

四是与承办银行协商，把贷款扶持对象延伸到全县扶贫联系点有创业愿望的贫困户。 

（华宁县人力资源和社会保障局  田  丽）